本文摘要：八天假期竣事了。

八天假期竣事了。正如我们生掷中的所有快乐时光一般，往复急忙。

这几天里，给大家留下深刻印象的，怕不只是山美水尤物更美。另有一句：没钱就不要出来玩！穷x！而人生的旅途，不只有风物，另有风险。

转移风险的最好工具，就是保险。保险，却未便宜，没钱，就不要买保险？一、保险的贵，都是捆出来的 许多商品的贵，是炒出来的。钻石、AJ、茅台、屋子... 然而保险的贵，是捆出来的。

好比这份计划书：终身寿险、终身重疾、恒久意外、分外赔付、多重赔付都有了，看似大而全，是份不错的计划。不敢直视的是27260/年的保费，总保费82万...如果你想要返还，可以，再加50%-100%的保费。而这，仅仅是个30岁的成人计划，更别提40岁、50岁了。

其次，保费的崎岖还要回归到保费的盘算上来。我们知道：保费=风险保费+附加用度 风险保费：负担赔付需要收取的保费，根据重疾发生率或死亡率，联合一定利率折算得出；附加用度：保险公司的谋划成本和预留利润。

事实上，拉开保费差距的，更多在于附加用度。而附加用度的崎岖，和保险公司的谋划哲学息息相关。归根究底，保险，是商品，保险公司，是商业机构。

他们的目的只有一个：赚钱。不难想象，相同的保障责任，如果一家保险公司的产物更贵，这可能意味着：这家保险公司有更高的谋划成本，或者这家保险公司想赚更多的利润，或者两种原因皆存在。无论是哪种原因，五位数的保险，让四位数月薪的我，瑟瑟发抖，望而却步。

二、没钱，更需要保险风险，具备客观性。独立于人的意志之外的客观存在，不以人的意志为转移。

风险，具备偶然性。疾病和意外，并不挑人。

无论贫富，都有可能患癌，都有可能出车祸。毋庸置疑，相对于富人，穷人反抗这些风险的能力更弱。

富人，有足够的钱，去支付大病的治疗费、孩子的教育用度、老人的赡养用度，而穷人没有。凭据国务院扶贫办的数据，2015年底，全国建档立卡贫困户中，因病致贫的占到44%。病来如山倒，铁铮铮的事实。

正是因为没钱，才更需要保险。三、小钱，仍然可以办大事 买保险的三个问题：1、我需要保险吗？2、我需要哪种保险？3、我该向谁买？遗憾的是，许多人跳过了前两步，直接来到了第三步。

第二步，举足轻重。保险有许多种，拿最简朴的寿险来说，有终身寿险、定期寿险、两全寿险、年金险、万能寿险... 保险买的贵了，多数是因为买到了并不需要的保险。对于普通家庭而言，真正有用的就四种：定期寿险，重疾险，百万医疗险，意外险。差别的人群，所需要的也差别。

百万医疗险+意外险，几百块钱的保费，撬动上百万的保额，人人必备。定期寿险，仅家庭经济支柱需要购置。重疾险，作为最贵的保险产物，需要格外慎重。理想的方案下： 成年人：50万重疾+200万医疗+100万意外+100万寿险，保费7000+。

青年：50万重疾+200万医疗+100万意外，保费5000+。孩子：50万重疾+200万医疗+20万意外，保费2000+。老人：200万医疗+50万意外，保费1000+。

预算不够的情形下，就在重疾上下功夫：缩短保障期限；降低保额；选择一年期重疾险；加入相助计划；甚至不买重疾险... 保险，富有富的买法，穷有穷的买法。写在最后假期竣事了，人生还在继续。

有保险的你，无惧风雨，不畏未来。